שמאות רכוש, ניהול תביעות ופיקוח

ברוכים הבאים לאתר פלד'ס שמאות רכוש (להלן: "האתר") המופעל על ידי פלד אורן, ח.פ 028575546, מכתובת הרצל 30, ראשון לציון (להלן: "הנהלת האתר" ו/או "החברה").

כל שימוש באתר מהווה הסכמה לתקנון זה, על התנאים וההגבלות הכלולים בו.

התקנון עלול להשתנות מעת לעת, ועל המשתמש להתעדכן בתקנון בכל כניסה לאתר. גלישה באתר ו/או שימוש בו מכל סוג, כמוהם כהסכמה לתנאי התקנון והתחייבות לפעול על פיהם. מובהר כי התקנון מהווה הסכם משפטית מחייבת לכל דבר ועניין ומחייב את המשתמש על כל שימושיו באתר.

• האמור בתקנון זה בלשון זכר הוא לשם הנוחות בלבד והתקנון מתייחס לבני שני המינים באופן שווה.
• השירותים באמצעות האתר כפופים לתנאים המפורטים בתקנון זה.
• עצם הזמנת שירותים באתר תהווה הצהרה מצד הלקוח כי קרא את הוראות תקנון זה, הבין אותן והסכים להן. התקנון מהווה חוזה מחייב בין המשתמש לבין הנהלת האתר.

השירותים - 

• האתר מאפשר שירותי שמאות רכוש, ניהול תביעות ופיקוח.
• ניתן להזמין שירותים באמצעות יצירת קשר עם הנהלת האתר בהתאם לזמינותו ומיקומו הגיאוגרפי 

באמצעות מייל או באמצעות התקשרות טלפונית.

• ניתן לשלם עבור שירותי האתר באמצעות העברה בנקאית או המחאות בכפוף לאישור הנהלת האתר.
• מחיר השירותים הינם ללא מע"מ בכפוף לחוק המיסים ונקבעים בהתאם להיקף שעות העבודה הנדרשות

לצורך עריכת השומה ואינם כוללים שרותי מומחים חיצוניים על פי הנדרש מאופי האירוע בגינו נדרשת השומה.

• הנהלת האתר שומרת לעצמה את הזכות להפסיק את שירותיה בכל עת.
• הזכאות לשימוש באתר הינה לכל אזרח אשר מלאו לו 18 שנים. הזמנה תתאפשר למי שברשותו חשבון בנק פעיל ו/או בעל כרטיס אשראי ישראלי תקף והינו בעל תיבת דואר אלקטרוני אשר כתובתה תינתן בעת הרכישה באתר. קטין המבצע פעולות ייחשב כקטין אשר קיבל את רשות הוריו/אפוטרופוסיו לביצוע הרכישה באתר.

ביטולים ושינוי סוגי השירותים - 

• מדיניות ביטול עסקה והחזרת מוצרים, בהתאם לתקנות הגנת הצרכן (ביטל עסקה), התשע"א-2010 וחוק הגנת הצרכן, התשמ"א-1981.
• ניתן לבטל שירות אשר נקבע עבור לקוח בכל עת, ובתנאי כי הלקוח יידע את הנהלת האתר לגבי ביטול או שינוי המועד לפחות כ-30 ימים קודם סיום ההתקשרות.
• ביטול הזמנה יתאפשר עד 24 שעות ממועד ביצוע ההזמנה, בכפוף לכך שטרם החל הליך הטיפול בתביעה.
• במקרה של ביטול שירותים, הלקוח לא יחויב עבור השירות.
• לא ניתן לקבל החזר כספי עבור שירותים אשר בוצעו.
• האתר יהא רשאי לבטל אספקת הזמנה למשתמש וזאת בהתראה של שעתיים מראש לפחות. במקרה כזה לא יעמוד למשתמש כל טענה כלפי האתר.
• הודעה על ביטול או הפסקה מצד החברה תימסר למשתמש, והחברה תימנע מחיוב המשתמש או תשיב לו כל סכום ששולם בגין המוצרים ככל ששולם.

זמינות ומיקום אזורי - 

• זמינות השירותים כפופה למועד אשר נקבע עם הנהלת האתר.
• בכל שאלה או בירור לגבי השירותים ניתן לחייג אל אורן פלד בטלפון 0542000204.

אחריות ושירות - 

• השירותים ינתנו בהתאם לחבילות השירותים אשר יוצעו ע"י הנהלת האתר עם תחילת השירות.
• אורך השירות הינו ע"פ התקדמות הטיפול בשומה ובכפוף להמצאות כלל החומרים הנדרשים לצורך עריכת השומה.
• הנהלת האתר אינה אחראית על נזקים פיזיים או כספיים או כל נזק אחר הנגרמו במהלך השירות או בעקבות השימוש בשומה.
• הנהלת האתר מסירה מעליה כל אחריות מהתכנים הנכתבים באתר או מהשימוש בהם והשלכותיהם. 

אבטחת מידע ופרטיות - 

• הנהלת האתר, כמו גם חברות אחיות וגורמי משנה נוספים הפועלים מטעם הנהלת החברה לאותם הסטנדרטים, רשאיות להשתמש במידע המופיע בטופס על מנת להביא לך את המידע והשירותים המבוקשים. מידע אישי זה לא ייחשף ולא ייעשה בו שימוש נוסף למטרות שיווקיות ללא רשות ולא יועבר לצד שלישי ללא אישור מפורש מהלקוח.
• תוכן השירות וחשיפת מידע אישי במהלך השירות, לעולם לא ייחשפו לאדם אחר או כל גורם ללא אישור בכתב מהלקוח. הנהלת האתר מחויבת לפרטיות שלך ופרטיות זו הינה בראש סדר העדיפויות שלנו.
• החברה מתחייבת שלא לעשות שימוש במידע המסופק לה ע"י הקונים אלא על מנת לאפשר את רכישת השירות באמצעות האתר ובהתאם לכל דין.
• באמצעות הפניה בין באמצעות דואר אלקטרוני ובין אם בפניה טלפונית, אני מאשר כי הבנתי והסכמתי לתנאי התקנון והשימוש באתר.
• האתר מאובטח באמצעות שימוש באמצעי אבטחה מתקדמים אשר מטרתם להבטיח שימוש תקין וגלישה בטוחה באתר וכן על מנת לשמור על פרטיות המשתמשים. כל המשתמש באתר ובשירותיו מתחייב כי לא יעשה כל פעילות שיש בה כדי לשבש את פעילות האתר, גניבת מידע על משתמשים ופריצה של מנגנוני האבטחה של האתר. 
• במקרה של שימוש לרעה, הנהלת האתר תפעל נגד כל פעילות בכל דרך חוקית אשר תעמוד לרשותה לרבות חסימת המשתמש מגישה לאתר ונקיטת הליכים משפטיים נגד המשתמש באם יפעל כאמור.

קניין רוחני - 

• כל זכויות הקניין הרוחני באתר זה הכוללים זכויות יוצרים, זכויות הפצה, סודות מסחריים, סימני המסחר וכל הקניין הרוחני מכל סוג שהוא, הן בנוגע לעיצוב ועמוד האתר, הן באשר לתכנים המופיעים בו הינן רכושה הבלעדי של הנהלת האתר.
• אין להעתיק, לשכפל, להפיץ, לפרסם או להשתמש בכל דרך אחרת במידע כלשהו מן האתר ו/או מהאתר, אלא אם ניתנה הסכמה לכך מראש ובכתב מטעם הנהלת האתר.

דין וסמכות שיפוט - 

• פרשנותו ואכיפתו של תקנון זה ו/או כל פעולה או סכסוך הנובע ממנו יעשו בהתאם לדין הישראלי בלבד ולבית המשפט המוסמך בראשון לציון תהא מסורה סמכות השיפוט הבלעדית.

יצירת קשר - 

• לכל שאלה ופנייה ניתן ליצור קשר עם הנהלת האתר בטלפון 0542000204 או במייל [email protected] בשעות הפעילות של האתר. 

נזקי צנרת ומים הינם אחד הגורמים העיקריים לנזקי מבנה ותכולה בדירות.

על מנת להבין את הנושא, נדרש להבין מהם מאפייני הנזקים, מהם הדרכים לאתר את הגורמים 

לנזקים, מה המשמעות וכדומה.

במאמר זה נתייחס לנזקי המבנה.

צנרת ?

כל בית/דירה כוללת צנרת לשימושים שונים, ישנה צנרת מים ( חמים + קרים ), צנרת ניקוז מי דלוחין, צנרת ביוב, צמ"ג ( צנרת מי גשמים ), צנרת גז, צנרת חימום ( רדיאטורים קבועים או חימום תת רצפתי ועוד ) צנרת נפט.

גורם הנזק:

ראשית אנו נדרשים לאפיין את הגורם לנזקים. מרבית הנזקים ממים מתגלים על רקע דיווח מהרשות, התפתחות רטיבות על קירות, ריח טחב, פטריות, נזילה לשכן, התנפחות פרקט, התנתקות טפט וכד'.

חשוב לדעת כי לא כל רטיבות בקירות מצביעה בהכרח על דליפה מצנרת אלה יכולה לנבוע מכשלי איטום, חדירת מי גשמים דרך הגג/קירות, רטיבות המגיעה מדירה שכנה ועוד.

בדרך כלל האדם הסביר יבחן את מד המים על מנת ללמוד האם הפרפר מסתובב ובעת שצרכני המים אינם פעילים בדירה ( ברזים, מכונת כביסה וכד' ). קיימת סבירות כי מד המים יסתובב בקצב איטי ככל שגומיות מכלי ההדחה בשרותים בלויות ומאפשרות מעבר מים לכן חשוב קודם לבדיקה לסגור היטב את ברזי הניל המזינים את מכלי ההדחה. 

אוקיי ונניח שלא ראינו את מד המים מסתובב ? האם זה אומר שאין נזילה בדירה ?

יכולות להיות מספר רב של נזילות שלאדם הסביר קשה לאבחן. יכולה להיות נזילה מברז האינטרפוץ כאשר רק בעת השימוש בברז מתקיימת הדליפה. תיתכן דליפה מצנרת הניקוז/דלוחין ו/או מצנרת הביוב, מצנרת מי גשמים ומצנרת ניקוז מי מזגנים ( אירוע מכוסה ביטוחית במידה והצנרת מחוברת לצנרת הניקוז של הדירה.

לצורך זיהוי הגורם המדויק לדליפה מצנרת מים/ניקוז או ביוב מומלץ לזמן מאתר שיבדוק את כל הצנרת בדירה ויסמן את מיקום הדליפה.

דליפה מצנרת גז מורגשת מיד. חובה לזמן טכנאי גש מוסמך שיתאר ויתקן את הדליפה.

דליפה מצנרת נפט ( מערכת חימום ) מורכבת ומצריכה בדיקות ייעודיות בהתייחס לרמת הפגיעות בדירה ( עומק החלחול ברצפה ובקירות, גודל השטח שנפגע וכד' ).

נזקים:

אוקיי, התברר כי קיימת נזילה פעילה... מה עכשיו ?

עתה צריך לבחון את היקף הנזקים. היקף הנזק מחולק לנזקים הנראים לעין וכאלו שאינם גלויים.

נזקים גלויים לעין:

נזקים לריצוף ( הכתמה/התפוררות ), נזקים לדלתות ומשקופים, נזקים למשטחי פרקט, נזקים לקירות גבס, קירות בטון, חשמל, תקשורת וכדומה.

נזקים נסתרים מהעין:

נזקים לארונות קיר/מטבח, נזקים לקירות מאחורי אריחי חיפוי, רטיבות במצע החול/אגרגט והמצאות חיידקים במצע החול/אגרגט.

נזקים לארונות ניתן לבחון לאחר פירוק כאשר את הצורך לפרק ניתן לבחון באמצעות הסתכלות על הקירות בסמוך לארונות ו/או באמצעות מד לחות דיגיטלי ( " פרוטימטר " ) שמצביע על רטיבות בבסיס הארון.

רטיבות במצע החול/אגרגט בוחנים באמצעות מד לחות דיגיטלי ולצורך קבלת אינדיקציה. ככל שקיימת סבירות על המצאות רטיבות מומלץ לבצע בדיקת לחות משקלית אשר תאפשר בדיקה מדויקת  של אחוזי הלחות במצע. ככלל נדרש כי רמת הלחות לא תהה גבוהה מ – 3% באגרגט 

( סומסום ) ונמוכה מ – 6% בחול. בכל מקרה בו בדירה מותקן משטח פרקט, מומלץ כי רמת הלחות היחסית תהה נמוכה מ – 3%.

בדיקת לחות משקלית נעשית באמצעות חברה הבוחנת את רמת הלחות באמצעות מאזני שקילה ייעודיים ולאחר שדגמו חומר ( חול ו/או אגרגט ) מהדירה.

חשוב לשים לב האם קיימת עליה קפילארית ( רטיבות ) על הקירות מעל הפנים וכן המצאות מלחים

 ( הסתיידות ) בין משקי אריחי הריצוף.

המצאות חיידקים במצע החול/אגרגט יכולים לנבוע בשל דליפה מצנרת ביוב. גם במקרה זה נשלחת דגימה למעבדה שבודקת את החומר ( חול ו/או אגרגט ) באמצעות בדיקות ייעודיות.

שיקום הנזקים:

כאן נפתח עולם שלם של דרכים לשיקום הנזקים. בהנחה שקיימת רטיבות במצע החול/אגרגט צריך תחילה להפסיק את הרטיבות. לטיפול ברטיבות ישנם 2 דרכים עיקריות, ייבוש או החלפה.

ייבוש מצע החול/אגרגט מתבצע באמצעות מערכות ייבוש מאולצות אשר שואבות את המים מתחת לריצוף וחלקן אף מזרימות אוויר חם. 

בהתייחס לפעולות הייבוש נדרש לבחון מספר גורמים הקיימים בדירה וזאת על מנת לבחון את יעילות הפעולה ו/או כדאיות כלכלית.

לאחוזי הלחות היחסית יש משקל רב, ככל שהתוצאה גבוהה יותר כך הקושי לייבש את המצע גבוהה יותר ומצריך פרק זמן ממושך יותר לייבוש המצע.

לגובה המצע משקל דומה בשיקול האם ניתן לבצע ייבוש מאולץ. ככל שגובה המצע גדול יותר הקושי לייבש את המצע גבוהה יותר ומצריך פרק זמן ממושך יותר לייבוש המצע.

במידה ויש אריחי ריצוף מודבקים על ריצוף ישן וככל שאין משגת לאריחים חלופיים באותו גוון וטקסטורה אזי שייבוש לא יועיל משום שלא ניתן יהיה להחזיר את הדירה למצבה הקודם.

אם התקיימה אחת או יותר מהסיבות המוזכרות לעיל אזי שנדרש לבחון את החלופה ( החלפת הריצוף ).

ייבוש הקירות מתבצע באמצעות מסחררי אוויר וסופחי לחות. מדובר במפזרי חום עוצמתיים אשר מייבשים את הקירות ובמקביל במכשירים סופחי לחות שיקלטו את הלחות באוויר שנוצרת כתוצאה מפעולות הייבוש.

ליטוש אריחים לא תמיד אפשרי. ככלל ליטוש מתבצע על אריחי שיש להורדת כתמים לאחריו מורחים סילר לשמירה על האריחים. לעיתים האבן סופחת מים באופן שאינו מאפשר החזרה למצב קודם ולכן נדרשת החלפה. מומלץ להיוועץ במומחה בתחום לפני קבלת החלטה על ליטוש ( יתכן והמומחה יבקש לבצע ליטוש בקטע קטן על מנת לבחון האם הדבר אפשרי ).

ניהול ופיקוח נדרשים לשם פיקוח על ידי מפקח מוסמך על מהלך עבודות השיקום. תפקידו יהיה לעקוב ולפקח אחרי מהלך ביצוע העבודות. במקרה של דליפת נפט או חשד לנזקים קונסטרוקטיביים, מומלץ פיקוח הנדסי צמוד.

להלן מושגים בסיסיים וקישורם לעולם הביטוח ( תנאי הפוליסה ):

אביק:- מערכת הניקוז של האמבטיה.

איטום:- על מנת שנזקי איטום יהיו מכוסים בפוליסה, נדרש כי במפרט יהיה מצויין כי הפוליסה    

           מורחבת לכלול נזקי איטום. חשוב להדגיש כי נזקי איטום מתייחסים לחוסר איטום סביב 

           מערכות האינסטלציה והמערכות הסניטריות כלומר, חדירה של מי גשמים דרך קירות/גג

           על רקע איטום לקוי אינה מכוסה. כך גם חדירה של מים דרך משקי הריצוף בשל שטיפה 

           מוגברת ועל רקע איטום לקוי בין המשקים. חשוב להדגיש כי בדרך כלל סכום הכיסוי מוגבל 

           ומכסה את האיטום עצמו, תיקוני טיח/שפכטל וצבע בלבד.

אנטרפוץ:- ברז עם ידית כוונות למים חמים וקרים בתוך הקיר, מותקן בחדרי רחצה.

ברז ניל:- ברז קבוע בקיר אליו מתחברים ברזי הכיורים, מיכלי הדחה וכדומה.

צנרת מים:- צנרת מים חמים וקרים ממד המים ולתוך ובתוך הדירה. הביטוח מתייחס לצנרת המים 

                 העוברת בקירות/רצפת הדירה והמחוברת למערכות המים של הדירה. 

צנרת ניקוז:- צנרת המנקזת מים מהדירה וכוללת ניקוז כיורים/חדרי רחצה, צנרת ניקוז מזגנים 

                 המחוברת לצנרת הניקוז הקבועה של הדירה ( צינור ניקוז שרשורי המחובר למזגן ומפנה 

                 את מי המזגן לחצר למשל אינו מהווה חלק מצנרת הדירה ).

צנרת ביוב:- צנרת המנקזת את מי הביוב למערכות הביוב העירוניות.

צמ"ג:- צנרת מי גשמים המנקזת מרפסות/גגות וכדומה.

צנרת נפט:- צנרת המחוברת בין מיכל אגירה ייעודי למערכת חימום נפט בתוך הדירה.

קופסת ניקוז/מחסום ריח: קופסה המחברת את צנרת הניקוז ומשם מובילה את מי הדלוחין למערכת 

                                   הביוב. קופסה עם מחסום ריח מונעת מריחות לחזור לצנרת ממנה נוקזו 

                                   המים.

שרברב המבטחים/הסדר:- כפוף לרכישת הכיסוי עבור נזקי מים באמצעות שרברב המבטחים/הסדר, 

                                     בעת אירוע דליפה מצנרת, נדרש לפנות למבטחים להם רשימה של 

                                     שרברבים מהם ניתן לבחור שרברב שיגיע אליכם לבדיקה ותיקון הדליפה. 

                                     היתרון – תשלמו השתתפות עצמית בלבד. החיסרון – אין באמת יכולת 

                                     לדעת אם מדובר בשרברב מקצועי/ותיק/איכותי.

שרברב פרטי:- כפוף לרכישת הכיסוי עבור נזקי מים באמצעות שרברב פרטי. בעת אירוע ניתן לזמן 

                     שרברב באופן עצמאי. היתרון – ניתן לבדוק את איכות השרברב קודם זימונו. החיסרון 

                     לאחר זימון השרברב יתכן ויבצע עבודות נרחבות ו/או ידרוש עלויות גבוהות. שמאי 

                     שיופנה על ידי המבטחים יבחן את העלויות ויתכן כי יגיע למסקנה שלא היה צורך 

                     בעבודות כה נרחבות ו/או כי העלויות גבוהות ממחירי השוק המקובלים.

שמאי ביטוח:- תפקידו של השמאי לנהל את התיק ובעת הצורך להיעזר במומחים ( בדיקת איתור,

                    בדיקת לחות, מהנדס וכו' ). בסוף התהליך יערוך השמאי שומה עם אומדן כספי 

                    לשיקום הנזקים אותה יעביר למבטחים.

שמאי פרטי:- תפקיד השמאי הפרטי ללוות את הלקוח ולמעשה לנהל את התביעה מול חברת 

                  הביטוח. 

מרבית שוכרי הדירות, עוברים על ההסכם, רואים שהוא תואם למסוכם ( שכר הדירה, אופציה וכד' )

הבעיה מתחילה כאשר קורה אירוע המשליך על בעל הנכס ו/או על השכנים.

אז מה צריך לעשות קודם לחתימה על החוזה?

ובכן לכל מה שקשור לתכולה, מומלץ לבטח אותה ובעיקר לרכוש כיסוי לנזקי צד ג' וכל זאת למה ?

במידה והתכולה שלכם היתה הגורם לנזק אזי שתהיו חשופים לתביעה על ידי בעל הנכס ו/או חברת הביטוח שלו. לצורך המחשה: בזמן טעינת המחשב וכתוצאה מכשל חשמלי במחשב עצמו, ניצתה אש שגרמה לנזקים למבנה הדירה. מאחר והמחשב שלכם, האחריות שלכם.

אז נכון, ניתן לבחון אופציית שיבוב כלפי יצרנית/יבואנית המחשב אולם מדובר בתהליכים משפטיים יקרים וממושכים.

רכישת כיסוי לנזקי צד ג' מכסה אתכם בקרות מקרה דומה ואולם, גם כאן כיסוי הנזק אינו בסכום המלא של הנזק האמיתי משום שהכיסוי בתביעת צד ג' הינו בסכומי עלות ממשית ולא עבור עלות כחדש. למשל, כתוצאה מהאירוע עם המחשב, נשרף ארון המטבח. נגדיר כי מדובר בארון מטבח בן 50 שנה. שווי ארון מטבח בן 50 שנה, נמוך משמעותית משווי ארון מטבח חדש. נציגי חברת הביטוח ינכו בלאי משמעותי כך שבפועל, סכום הפיצוי לא יאפשר רכישת ארון חדש.

לכן, הדבר הנכון לעשות הוא מחד, פוליסת ביטוח לתכולה וצד ג' ומצד שני להכניס בחוזה השכירות סעיף הכולל ויתור שיבוב מטעם בעל הדירה ( בעל הדירה לא יוכל לתבוע אתכם על נזקים שנגרמו מהתכולה שלכם ולמעט נזק בזדון ).

הדבר נכון גם לבעל הדירה. נניח נוצר כשל חשמלי במערכת החשמל הדירתית אשר גרמה לשריפה או דליפה מצנרת הדירה אשר גרמה לנזקים לתכולה. חברת הביטוח שלכם לא תוכל לתבוע את בעל הנכס בגין אותם נזקים.

חשוב לעדכן את חברת הביטוח ( שזה ירשם בפוליסת הביטוח ) כי קיים הסכם ויתור שיבוב הדדי.

מעבר לנזק הנגרם למבנה בשל האש הגלויה, החום הרב והפיח, עלולים להיווצר גם זנקי מים בין אם על רקע התבלות צנרת ופריצת מים לדירה ו/או שימוש במים על ידי מכבי האש ו/או מתזים אוטומטיים ( ספרינקלרים ).

גם באירוע אש ישנם מספר דרגות אותן ניתן לקבוע באופן כללי אולם לעיתים ובשל חוסר הבנה, אנו לא מקבלים את הטיפול הנכון ו/או פיצוי צודק עבור אותם נזקים.

נתחיל באירוע "קל" ( שריפה מקומית ) בו פורצת אש נקודתית וכבית מעצמה או באמצעות פעולות מהירות ומיידיות שאינן נותנו לאש להתפתח ולהתפזר לכל שטח המבנה. בדרך כלל האירוע מתאפיין בשריפה מקומית של חלקי מבנה ( ארונות ) או תכולה ובעיקר פיח הנדבק לארונות/חלונות ומסגרות החלונות/דלתות ומשקופים/קירות/תקרה/תכולה וכיוב' באירוע כזה ניתן לשקם החל מחלקי ארונות/פריטים שנשרפו בפועל או התעוותו מהחום, ניקוי של פריטים עליהם דבק פיח ( מדובר בטיפול מיוחד הכולל נטרול הפיח לרבות ניקיון וצביעה מחדש ).

נזק "בינוני" ( שריפה חלקית ) מתאפיין במקור האש ממנו אוחזות הלהבות ומשפשטות עד לרגע הכיבוי. כאן באופן טבעי מדובר באירוע מורכב המחייב לעיתים בחינה של קונסטרוקציית המבנה. נדרשת בדיקה דקדקנית של מערכות החשמל והתקשורת. בסבירות גבוהה כי תידרש החלפה של מלבני דלתות ודלתות סמוכים למקור האש כמו גם חלונות ומסגרות החלונות משום שדרגת החום אינה מאפשרת ניקוי ותיקון. ככל ובוצע שימוש במי כיבוי סביר כי המים יחלחלו אל מתחת לאריחי הריצוף ויספגו במצע החול/סומסום אז תידרש החלפה של המצע, חיטוי בסיס הבטון וזאת משום חדירת פיח באמצעות המים למצע ( מה שיותיר ריחות במבנה לאורך תקופה ממושכת ). בהתייחס לפרטי התכולה נדרש מיום והכנת רשימות של הפריטים שניזוקו ובחינה מדוקדקת האם ניתן ו/או קיימת כדאיות כלכלית לשיקום הפריטים.

נזק "טוטאלי" מתאפיין בשריפה שכובתה לאחר שכילתה את התכולה וגרמה נזקים למבנה. אירוע כזה מצריך לרוב ליווי הנדסי לשם בחינת קונסטרוקציית המבנה ושלילת היחלשות של רכיבי המבנה/הגג. ברור כי נדרש שיקום מלא של המבנה ובכלל זה מערכות הריצוף, החשמל, התקשורת וכד' וכן קבלת פיצוי עבור התכולה שניזוקה.

ביטוח חסר: 

ככלל אין ביטוח חסר בדירות/בתים כלומר, אם שווי המבנה לצרכי ביטוח מסתכם בסך 3,000,000 ש"ח וביטחתם את הדירה/הבית בסך 2,000,000 ש"ח, לא תבוצע הפחתה שעורית של היקף הנזק ואולם, אם שווי המבנה מסתכם בסך 3,000,000 ש"ח וביטחתם את הבית/הדירה בסך 500,000 ש"ח והנזק המצטבר למבנה באותו אירוע מסתכם בסך 1,000,000 ש"ח אזי סכום הפיצוי עבור נזקי המבנה לא יכול להיות יותר גבוהה מסכום הביטוח כך שלמעשה תפוצו עבור נזקי המבנה בסך 500,000 ש"ח לכל היותר.

לא כך הדבר בהתייחס לביטוח התכולה. אם שווי התכולה בדירה ( כחדש ) מסתכם בסך 500,000 ש"ח וביטחתם את התכולה בסך 150,000 ש"ח הרי שמתקיים ביטוח חסר. לצורך העניין נקבע כי כל התכולה ניזוקה ללא תקנה סכום הפיצוי לא יהיה יותר גבוה מ – 150,000 ש"ח. נקבע כי נגרם נזק לתכולה בסכום של 60,000 ש"ח, תפוצו בסכום יחסי על פי הפירוט להלן:

                                       סכום הביטוח              ועל פי הדוגמה:                        150,000

סכום הפיצוי = היקף הנזק X ---------------                       18,000 ש"ח= 60,000 X -----------

                                       סכום הביטוח                                                            500,000

                                          הנדרש

לכן תמיד מומלץ לבטח את המבנה ואת התכולה בהתאם לקיים ולא לנסות לחסוך בתשלום פרמיה 

שהיקפי העלות שלה בטלים בשישים אל מול נזק שעלול לגרור אחריו הפסדים כספיים משמעותיים.